中小企业期待更多金融“保健品”
民生银行南京分行为化解中小企业融资难，为中小企业量身裁衣，近日先后推出了金豆豆、启明星、透易融、钢贸通、易速贷、商贷、桥隧贷、供应链融资、贸易融资、集群联保等金融产品，受到了中小企业的欢迎。 席卷全球的金融危机波及到实体经济，中小企业在这场风暴中受到的影响特别大，中小企业生存与发展遭遇到前所未有的困境，融资难成为中小企业无法回避的难题。目前，我国中小企业多是民营企业，财务制度不规范，抗风险能力较弱，普遍缺乏可用于抵押担保的土地或房产等资产。银行要求的抵押，中小企业拿不出；中小企业提供的抵押，银行不愿意要。如何帮助中小企业获得商业性融资，成为摆在金融机构面前无法回避的难题，而金融机构应对金融危机，围绕中小企业融资困境特点的大胆创新，为中小企业量身定做的金融产品则能有效地突破融资瓶颈。 为中小企业化解融资难，首先要突破抵押物范围狭小的困境。 长期以来，不动产是银行最愿意接受的抵押物，但是，以往集体建设用地使用权只能租赁，不能转让、出让和抵押。银行在执行上级关于集体土地可以流转*策的过程中，以土地作为资产抵押融资，设计出便于土地流转的金融产品，大大方便了中小企业以土地流转来融资。 以前，银行不会把企业的货物、原料等作为抵押物。因为这些东西价值不好判断，而且也比较难保管。现在，银行对企业的钢材、石油、化工原料等都可以作抵押。对银行来说，这种方式虽然麻烦，但租赁标准仓库，再把仓库的监管工作外包给专业的监管公司也减少了银行的工作量。企业抵押物范围的扩大和多样性，让企业在抵押物方面有了更多选择。 担保方式的多样性为中小企业化解融资难带来了新的途径。银行推出的联贷联保、集群联保以及多种方式的互相组合，不论是联贷联保，还是集群联保，都是由一家企业牵头，联合三家以上“门当户对”的企业组成一个联保体，互相作担保，分担风险。由于参加企业较多，企业彼此之间熟悉，联保方式有效降低了骗贷的风险，贷款用途也好控制。 拓宽担保机构的资金来源，鼓励多种形式的资金进入，建立财*资金补偿制度或者通过资本金增值扩大资金规模，完善资金补偿机制，还要建立起再担保和再保险体系，实现全国性、省级和地市的逐级担保，并对担保按照一定比例进行再保险，从而消除担保机构后顾之忧，分散风险。如江苏省工商联钢铁贸易商会为应对金融危机，拿出理保资金4000万元，为企业作担保，使近70家企业受益，担保余额近2亿元。 银行推出优惠中小企业金融产品的增多，意味着银行在经营观念上深刻转变，也意味着银行抵押担保物标准的放宽。这不仅为中小企业尽快走出危机造成的困境创造了条件，而且也为银行扩大服务范围和收益另辟了蹊径。我们期待银行多多推出为中小企业量身打造的金融产品，帮助中小企业渡过难关，重现生机与活力。